Одним из стратегических направлений развития экономики на современном этапе является формирование цифровой среды и инфраструктуры, где особую роль играет появление и тенденция формирования цифровых денег.

Сегодня в экономике Казахстана существуют наличные и безналичные деньги: к наличным деньгам относятся банкноты и монеты, а к безналичным – деньги на банковских счетах. Национальный Банк разрабатывает третью форму национальной валюты – цифровой тенге. В 2021 году Национальным Банком Республики Казахстан при тесном сотрудничестве с участниками финансового рынка, экспертным сообществом и международными партнерами был реализован пилотный проект «Цифровой тенге». Решение о его запуске планируется принять в конце текущего года. Цифровой тенге будет повсеместно приниматься как законное средство оплаты и выполнять все функции классических денег для всех субъектов экономики. Согласно проекту, цифровой тенге будет выпускаться в виде уникальной цифровой последовательности (токенов) либо электронных записей, хранящихся на специальных электронных кошельках. С точки зрения платежных технологий будет доступно множество привычных вариантов, а также будет реализовано принципиально новое платежное решение – офлайн-оплата, то есть оплата с помощью мобильного телефона, но без подключения к Интернету. С запуском цифрового тенге наличные или безналичные деньги в Казахстане останутся в обороте – цифровая валюта будет существовать с ними.

Цифровой тенге будет эмитироваться только Национальным Банком Республики Казахстан и будет являться его обязательством. Иными словами, доверие к цифровому тенге обеспечивается гарантией Национального Банка. Для сравнения: электронные деньги выпускаются и обращаются в пределах конкретной системы электронных денег и являются обязательством владельца системы, а стейблкоины и криптовалюты при схожести технологических подходов не могут выполнять всех функций денег как средства обращения, накопления и платежа, а также меры стоимости. У них отсутствует единый эмитент, который мог бы гарантировать защиту интересов держателей, а их стоимость подвержена колебаниям.

Национальный Банк строит и развивает Национальную платежную систему, чтобы все участники платежного оборота в республике могли получить доступ к недорогим, быстрым, удобным и безопасным платежам. Инфраструктура цифрового тенге станет дополнительным инструментом для участников финансового рынка, используя который они смогут создавать инновационные сервисы. Цифровой тенге также обеспечит дальнейший рост проникновения безналичных платежей в регионах и повысит доступность финансовых услуг. В перспективе внедрение цифрового тенге повысит эффективность и трансграничных платежей. Платформа цифрового тенге также предоставляет возможность программируемости на уровне токенов национальной валюты, открывая широкие возможности для повышения эффективности, скорости и прозрачности расчетов с участием государства.

С запуском третьей формы национальной валюты все виды денег в стране останутся равноценными. Иными словами, один цифровой тенге будет равен одному тенге в наличной или в безналичной форме. Владельцам денег будет доступна возможность свободной конвертации из цифровой в безналичную или в наличную форму в любой момент. Национальный Банк не рассматривает и начисление процентного вознаграждения на счета в цифровом тенге.

Во многих отдаленных регионах Казахстана невозможно совершить транзакцию по банковской карте. Цифровой тенге может устранить эту проблему предоставлением доступа пользователю к электронному кошельку с разных носителей, например, смартфонов или смарт-карт.

При этом транзакцию в новой национальной валюте можно совершать без постоянного подключения к Интернету, можно обойтись отдельными редкими подключениями, во время которых информация о произведенных платежах будет передаваться на платформу цифровых валют центрального банка. Это обеспечит доступ к цифровым финансовым услугам и вовлечет многих людей, которые сейчас живут в отдаленных районах и не имеют доступа к банковским услугам. Для нашей страны это актуальная проблема, другими словами, можно сказать, что «цифровой тенге» сможет решить многие проблемы в сфере экономики, а также станет будущим национальной валюты.

Али ЭМИНОВ, начальник подразделения Жамбылского филиала Национального Банка РК