О причинах конфликта и о мотивации банка, решившего помочь отчаявшимся людям ценой потери своей прибыли мы побеседовали с директором филиала АО «Альянс Банк» в г. Тараз Карлыгаш Аралбековой.

Карлыгаш Амировна, на какой стадии было рассмотрение этих исков в судах, какова была перспектива процессов?

Во-первых, я хочу сразу пояснить нашу позицию по поводу этих исков. Закон на стороне банка.  Верховным Судом были отменены решения всех инстанций по первым двум искам наших клиентов, которые и породили затем эту волну обращений в суды. Кроме того, в настоящее время просто истекли сроки исковой давности по этим делам. Так, по действующему законодательству оспорить договор, заключенный с банком в 2007 году, можно было в 2010 году. Между тем, заемщики обратились  в суд в 2011-2012 годах, когда трехлетний срок исковой давности уже истек.  Таразским городским судом  уже вынесены  несколько решений  об отказе в иске в связи с истечением сроков давности. То есть, судебной перспективы не было, прямо скажем, никакой!  Возможно,   заемщики растянули бы сроки судебной тяжбы путем обжалования решений в  высших судебных инстанциях, однако, тем самым они еще более усугубили бы свое положение, ведь за  это время по просроченному кредиту начислялась бы пеня и сумма долга росла  с каждым днем.

Однако, вы все равно пошли навстречу этим клиентам?

Да, тем не менее, мы подробно изучили историю каждого из наших проблемных заемщиков, предпочетших судиться с банком, а не попытаться воспользоваться нашими программами реструктуризации займов. Мы, действительно, увидели, что там есть проблема: многие из заемщиков банка попросту лишились постоянного источника средств к существованию. О каких там выплатах по кредиту была речь? Мы, работники Банка, такие же живые люди, можем войти в положение, предложить взаимоприемлемое решение. Поняв критичность ситуации и обратившись к руководству Банка с предложением рассмотреть возможность применения к нашим клиентам различных опций мировых соглашений, мы на днях получили положительное решение от Головного Банка. Я сразу связалась с представителями наших заемщиков, сообщила им хорошую новость. Но сразу предупредила, что Банк не благотворительная организация, что заключение мировых соглашений касается только заемщиков, судебные иски которых находятся на сегодня в судах. Банк этим количеством и ограничится – любые пытки сейчас «под шумок» воспользоваться ситуацией тем людям, что попросту не хотят погашать свои долги перед банком, тем, кто решит сейчас подать новые иски – не пройдут. Потому что ситуация сегодня предельно ясная – иски даже по существу рассматриваться не могут, поскольку истек срок давности. Для недовольных клиентов мы всегда открыты и так – у нас есть, как я уже говорила, различные программы реструктуризации, есть постоянная «горячая линия» 8-800-080-0000 куда можно бесплатно позвонить из любого уголка страны и получить рекомендации по интересующим Вас вопросам.

И каковы же условия вашей договоренности с заемщиками?

Как я уже сказала, несмотря на то, что Банк недополучит доход, мы готовы пойти на то, чтобы клиент погасил сумму основного долга, которую изначально получал в Банке, а также сумму вознаграждения, пересчитанную на «годовых». При этом в счет погашения будут зачтены все суммы, оплаченные клиентом, в том числе и все комиссии, пеня, штрафы и пр. Надо понимать, что мы выдаем в кредит деньги, которые в свою очередь Банк привлек под определенную ставку вознаграждения в других финансовых организациях. На этом и строится вся банковская система. В случае, когда клиенты перестают платить Банку, Банк в свою очередь оказывается в долгах перед третьими лицами. Соответственно, чем хуже будет положение у банка, тем хуже будет его заемщикам, поскольку их займы будут передаваться коллекторам, будут идти судебные процессы, накладываться арест на имущество и так далее. Такая ситуация никому не нужна – ни банку, ни клиентам, ни государству. Тем более, что государство является сегодня основным акционером нашего банка. И мы осознаем в связи с этим свою социальную ответственность, стремимся всеми возможными для нас способами снизить долговую нагрузку на своих клиентов.

А в чем же тогда была причина этой конфликтной ситуации?

Там много сложных достаточно вопросов. В основном, люди были недовольны самими договорами, тем, что неправильно, по их мнению, трактовалась ставка вознаграждения банка. Однако, дело в том, что на момент заключения договоров – в 2007 году, не было законодательно закреплено, как именно надо писать в договорах ставку – «в год» или «годовых», а между ними существенная разница. Также законодательство не устанавливало каким шрифтом и в какой строке договора указывать ставки вознаграждения и  комиссии. При этом сложившаяся в 2007 году практика составления договоров в части ставки вознаграждения банка и взимаемых комиссий была повсеместно распространена и соответствовала действовавшим на тот момент нормам законодательства. И, справедливости ради надо отметить, что заемщики добровольно взяли на себя обязательства в связи с полученными кредитами, ознакомились с текстом договора и графиком погашения, подписывали их собственноручно. Заемщики добровольно выплачивали Банку указанные в договоре вознаграждение и комиссии и не имели на этот счет к Банку претензий на протяжении нескольких лет. А потом вот вдруг решили оспорить… Но я повторюсь – мы виноватых не ищем и не порицаем никого – мы нашли выход из ситуации.

Новое руководство банка, пришедшее в 2009 году после перехода Альянса под государственный контроль, инициировало и успешно реализовало программу помощи заемщикам с целью улучшения для них условий кредитования - каждый заемщик мог обратиться в Банк с заявлением и реструктурировать свой кредит по нескольким предложенным Банком опциям. В частности, опции реструктуризации предусматривали снижение ставки кредитования, пролонгацию срока займа и так далее, что позволяло снизить размер ежемесячного платежа Банку более чем вдвое и существенно смягчить долговую нагрузку на заемщика. Данным предложением Банка воспользовались более 10 тысяч клиентов в 2010 году и более 7 тысяч клиентов в 2011 году. Мы и сегодня, повторюсь – открыты для любого клиента.  На протяжении 2009 – 2011 годов периодически проводились акции по погашению долга без пени, заемщики могли погасить просроченную задолженность без пени и встать в график. Вот буквально на днях возобновлена акция «погаси долг без пени и процентов», проводимая в 2011 году, которая позволяет  «проблемным» заемщикам по розничным залоговым займам все свои проблемы решить быстро и с выгодой для себя – банк, при условии погашения задолженности по основному долгу, списывает не только  пеню, но и проценты.

Так что, как видите, надо просто не пытаться найти какие-то лазейки, не «прятаться» от банка, а наоборот, звонить и приходить к нам – мы сами заинтересованы в том, чтобы ни у кого не было проблем.

На правах рекламы